Bezichtigen is leuk, rekenen minder. Toch bepaalt dat rekenwerk of je überhaupt kunt bieden. Makelaar Tim van Delft legt uit waarom het gesprek met de hypotheekadviseur stap één is.
Zonder cijfers geen bod
“In een krappe markt moet je soms binnen een dag reageren”, zegt Tim. “Dan moet je precies weten wat je maximaal kunt bieden, hoeveel eigen geld je inzet en welke voorbehouden je nodig hebt. Wie dat pas gaat uitzoeken als de woning er is, is te laat. Het gebeurt me nog te vaak dat een koper afhaakt omdat de financiering achteraf toch niet rond komt.”
Kosten koper vergeet men structureel
“De kosten koper betaal je uit eigen middelen; die kun je niet meefinancieren. Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten voor de leveringsakte en hypotheekakte, taxatiekosten, advieskosten en eventueel de aankoopmakelaar. Reken op een paar procent van de koopsom. Voor starters onder de leeftijdsgrens geldt onder voorwaarden een vrijstelling van overdrachtsbelasting tot een bepaalde woningwaarde — dat scheelt fors, maar de grenzen wijzigen regelmatig, dus laat het altijd actueel narekenen.”
Wat je leencapaciteit beïnvloedt
“Je inkomen is de basis, maar niet het hele verhaal. Een studieschuld telt mee. Een leaseauto of doorlopend krediet ook. En omgekeerd: bij een woning met een goed energielabel of bij verduurzamingsplannen mag je vaak extra lenen. Bij een tweeverdienerssituatie telt het tweede inkomen mee, maar niet altijd volledig. Laat het gewoon doorrekenen; het duurt een uur.”
Rente vast of variabel, kort of lang
“Dé standaardkeuze bestaat niet. Wie zekerheid wil en lang blijft zitten, kiest doorgaans een lange rentevaste periode. Wie verwacht binnen enkele jaren weer te verhuizen, kan een kortere periode overwegen. Kijk ook naar boetevrij aflossen en of de hypotheek meeneembaar is naar een volgende woning — dat laatste wordt vaak vergeten en is bij een verhuizing veel geld waard.”
Alles onder één dak
“Wij hebben hypotheekadvies binnen ons eigen kantoor, wat het praktisch maakt: de makelaar en de adviseur zitten letterlijk naast elkaar. Loopt er iets in de financiering, dan weten wij dat direct en kunnen we bij de verkopende partij op tijd uitstel vragen. Je bent uiteraard vrij om je eigen adviseur mee te nemen, dat werkt net zo goed.”
Neem het gesprek serieus, ook als je nog twijfelt
“Sommige mensen stellen het uit omdat ze bang zijn voor een teleurstellend bedrag. Begrijpelijk, maar onverstandig. Het gesprek is vrijblijvend en levert je in het slechtste geval duidelijkheid op: dan weet je dat je nog een jaar moet sparen of dat een studieschuld eerst omlaag moet. In het beste geval blijkt er meer mogelijk dan je dacht — dat gebeurt vaker dan andersom, zeker bij tweeverdieners.”
Zet je gegevens vooraf klaar
“Praktisch: neem je laatste drie loonstroken mee, een werkgeversverklaring of arbeidsovereenkomst, een overzicht van je spaargeld en eventuele schulden, en bij ondernemers de laatste drie jaarrekeningen. Met die stukken kan een adviseur in één gesprek een reële berekening maken in plaats van een grove schatting. En met een onderbouwde berekening op zak kun jij bij een woning die je leuk vindt meteen doorpakken.”
Eerst je mogelijkheden helder krijgen? Maak een afspraak voor hypotheekadvies of neem contact op met ons kantoor.
Lees ook:
Je huis kopen in Leiden in 7 stappen
Waarom een NWWI-gevalideerde taxatie het verschil maakt
Hypotheekadvies in Leiden
Alle blogs van onze makelaars
